NISA

学資保険は保険会社が提供する積立型の保険商品。親に万が一のことがあれば、払込が免除になる仕組みがあります。18歳になるまで引き出せないジュニアNISAに投資するより先に、まずは学資保険で教育資金を貯めることが最優先です。そんな学資保険は3タイプから選べて返戻率が高いソニー生命がおすすめです。

ジュニアNISAは子どもの教育費を資産運用で作るのが目的です。年間80万円の枠は実は大きく、月額換算で約66,000円にもなります。2023年までに口座開設しなければ使えなくなる制度なので早めに口座を開設しておきましょう。ただし、ジュニアNISAは使わなきゃ損だけど条件があるので優先順位に注意が必要です。

「株主優待を狙ってNISA口座で取引しましょう」というのは初心者にわかりやすい謳い文句ですが、株主優待は実は課税対象になります。NISA口座に入れていたとしても課税対象になってしまうのです。くれぐれも株主優待の魅力だけで投資しないでください。NISAと株主優待の関係についてみていきましょう。

NISA口座で投資する株をバリュー株や高配当株を条件に探したとき、そのときはきちんとNISA口座で投資するのですが、時間が経つとつい課税口座で投資しようかNISA口座で投資しようか迷ってしまうかもしれません。そんなときのために、ポートフォリオはNISA口座と課税口座とでいったん分けて考えましょう。

NISA口座は投資した商品から得られる利益への課税が非課税になるため、配当金や売買益ができるだけ期待できる銘柄に投資したほうがお得です。このため、NISAおすすめ投資先はバリュー株と高配当銘柄になります。そこで、バリュー株と高配当銘柄それぞれで、NISAおすすめ銘柄を3つずつを紹介しましょう。

「NISA口座は5年間120万円ずつの枠だから積み立てるのに最適です」という謳い文句は率直にいうと間違っています。投資した商品から得られる利益への課税が非課税になるのですから、配当金や売買益ができるだけ期待できる銘柄に投資したほうがお得。そこでNISAおすすめ投銘柄「バリュー株」を見ていきます。

NISA口座の開設を検討しているなら、まずネット証券での開設を第一候補にしてみてください。ネット証券の中では、NISAでIPOを狙うかどうかで、楽天証券が検討対象に入るかどうかが決まります。楽天証券はIPOに対応していません。さっそく、証券会社ごとのNISA口座の特徴を見ていきましょう。

「NISA」と「つみたてNISA」を比べると、1年に120万円以上の資金が用意できるならNISAで決まりです。「つみたてNISA」を利用すべき人といえば、年当たりの投資額が40万円以下に必ず抑えられて、かつ、その投資額を20年維持できる人ということ。そんなつみたていNISAで利用すべき銘柄を見ていきましょう。

「NISA」と「つみたてNISA」は併用することができず、どちらか一方を選ばなければなりません。結論からいうと、つみたてNISAはやめておいたほうがよいでしょう。まずはNISAとつみたてNISAの仕組みについて確認するとともに、つみたてNISAをおすすめできない理由について見ていきましょう。

今、いちばん身近な投資といえば「NISA」でしょう。NISAは2014年から始まった少額投資非課税制度といい、投資で得た利益に対する課税が非課税になります。NISAは「年120万円までの投資枠」で得られた利益が非課税になる制度です。「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があります。